菲律賓劫持人質(zhì)事件、伊春空難等意外事故的頻發(fā)，給近期準(zhǔn)備出行的人帶來了些許不安。昨天，杭州多家旅行社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，最近報(bào)出境游的客人都開始要求旅行社辦理“境外旅行意外險(xiǎn)”。“有歐洲團(tuán)的客人自掏腰包投保15天600元的境外旅行意外險(xiǎn)，這個(gè)級(jí)別的保險(xiǎn)之前鮮有人碰?？腿吮硎就侗＿@個(gè)險(xiǎn)后，在國(guó)外遇到任何小問題都能受到保護(hù)，比如：行李丟失、遇到偷竊……”中國(guó)國(guó)際旅行社有限公司副總經(jīng)理林超說。

　　據(jù)蕭山機(jī)場(chǎng)民航售票處的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近日，旅客出行時(shí)購(gòu)買航空意外險(xiǎn)的人比平時(shí)多了5成。

　　“以前我們這里散客買‘航意險(xiǎn)’的大約占了20%-30%，現(xiàn)在大多數(shù)人都會(huì)買，約占總?cè)藬?shù)的70%-80%吧。”民航售票處客服中心的譚小姐說。

　　旅游保險(xiǎn)咨詢驟增5成

　　在菲律賓劫持人質(zhì)事件發(fā)生后，游客打電話到旅行社咨詢保險(xiǎn)方面問題的人數(shù)增多，緊接著發(fā)生的伊春空難讓這一現(xiàn)象愈加升溫。杭州多家旅行社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“以前都是我們主動(dòng)提醒游客是否要購(gòu)買保險(xiǎn)，現(xiàn)在客人在交團(tuán)費(fèi)的時(shí)候開始主動(dòng)詢問有什么保險(xiǎn)需要購(gòu)買。最近這些日子，針對(duì)投保的咨詢量增加超過5成。”

　　到正規(guī)旅行社報(bào)名參加境外游，旅行社都會(huì)投保責(zé)任險(xiǎn)，也就是保險(xiǎn)公司的基本險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種主要是保障被保險(xiǎn)人在境外旅行期間遭受意外傷害，并因該意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒傷、支出醫(yī)療費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)人依照保單約定支付保險(xiǎn)金。

　　旅行社幫客人投保的同時(shí)，還會(huì)建議客人是否需要追加保險(xiǎn)，也就是保險(xiǎn)公司的綜合型境外旅行意外險(xiǎn)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司提供的材料顯示，目前，根據(jù)保額的高低和責(zé)任的大小，境外旅行意外險(xiǎn)設(shè)有黃金、白金、鉆石等三款固定組合的保險(xiǎn)計(jì)劃，可以滿足不同客戶對(duì)境外旅行保險(xiǎn)和安全保障的差異化需求。其中，白金計(jì)劃、鉆石計(jì)劃是按照歐盟/申根協(xié)定國(guó)家對(duì)申請(qǐng)入境簽證者提出的健康保險(xiǎn)方面的要求而特別設(shè)計(jì)的，客戶購(gòu)買其中任何一款即可滿足簽證需求，無(wú)需再購(gòu)買其他補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　境外旅行意外傷害保險(xiǎn)屬于短期的單次旅行保險(xiǎn)，可選保險(xiǎn)期間從1天至182天不等，客戶需要在每次境外旅行啟程前投保本保險(xiǎn)。保障范圍不僅涵蓋了意外身故和殘疾(獲賠金額10萬(wàn)元至50萬(wàn)元)，還提供了高額的醫(yī)療費(fèi)(獲賠金額10萬(wàn)元至50萬(wàn)元)，醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)及運(yùn)返(獲賠金額40萬(wàn)元至100萬(wàn)元)、親友慰問探訪、身故遺體送返、航班延誤、隨身行李物品損失、托運(yùn)行李丟失或延誤獲賠金額最高一萬(wàn)元、旅行證件遺失、旅程取消或縮短、個(gè)人責(zé)任(50萬(wàn)元)等11項(xiàng)保障。客戶可以根據(jù)三款保額及其大小進(jìn)行選擇。

　　旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多

　　“國(guó)家旅游局在2001年出臺(tái)了一份《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》，強(qiáng)制要求旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，導(dǎo)致了很多客人以為出行跟團(tuán)就不需要再購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)槁眯猩缫呀?jīng)買了。”林超說。但根據(jù)保險(xiǎn)公司介紹，其實(shí)不然，旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，功能也大相徑庭。

　　人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司責(zé)任意外健康險(xiǎn)部蔡小姐說，旅游保險(xiǎn)一般包括醫(yī)療費(fèi)用、緊急醫(yī)療運(yùn)送、人身意外賠償、行程延誤或取消、個(gè)人財(cái)產(chǎn)和證件損失等多種。同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司還推出了針對(duì)跳傘、攀巖、滑雪等高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目的特殊險(xiǎn)種。

　　“從性質(zhì)來看，旅行保險(xiǎn)分為強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險(xiǎn)和游客自愿自費(fèi)的意外險(xiǎn)，前者的受保人是旅行社，在旅途中，由于旅行社過失造成游客損失與傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)替旅行社予以賠償。后者的受保人以及受益人均為游客，保險(xiǎn)的范圍、保額均可以按游客需要自行決定。”蔡小姐說。

　　早前，日本有一份數(shù)據(jù)顯示，平均每6萬(wàn)人出境旅游，就會(huì)有1人死亡。“出門在外人生路不熟很多事情難以預(yù)料，出于對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)，出行時(shí)買一份旅游意外險(xiǎn)還是很有必要的。”9月中旬準(zhǔn)備出發(fā)去歐洲的沈小姐說，“團(tuán)費(fèi)早就付了，這幾天我正準(zhǔn)備辦一份境外旅行意外險(xiǎn)，以防萬(wàn)一。”

　　現(xiàn)在有部分保險(xiǎn)公司還推出了“24小時(shí)緊急救援服務(wù)”，游客無(wú)論在任何地方遭遇險(xiǎn)情，均可通過電話獲得無(wú)償救助，這對(duì)境外游，特別是前往風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)，無(wú)疑是一份不可多得的保障。

　　那么多的旅行保險(xiǎn)，究竟該怎么選擇適合自己的產(chǎn)品呢？一旦發(fā)生意外，游客又該如何獲得救援？事后又怎么獲得理賠？

　　航班延誤險(xiǎn)，4小時(shí)以上可索賠

　　浙江建設(shè)國(guó)際旅行社負(fù)責(zé)人陸曉奇說，“不少游客在出行時(shí)往往會(huì)對(duì)行李、錢財(cái)?shù)确浅？粗?，事?shí)上旅途中風(fēng)險(xiǎn)最大的并不是這些身外之物，而是意外傷害、急性疾病等。特別是出境游，歐美地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)用特別昂貴，一些簡(jiǎn)單的常見疾病，比如急性哮喘、咽喉炎等，簡(jiǎn)單的常規(guī)醫(yī)療檢查費(fèi)用可能就高達(dá)數(shù)百美元。”

　　“現(xiàn)在很多國(guó)家發(fā)放短期旅行簽證時(shí)，往往會(huì)對(duì)游客的保險(xiǎn)提出要求。例如，歐洲國(guó)家會(huì)要求意外醫(yī)療保額在3萬(wàn)歐元以上。所以歐洲團(tuán)的客人都需要辦理完保險(xiǎn)才能簽證。”林超說。

　　陸曉奇透露了一個(gè)秘密，為了游客安全考慮，浙江建設(shè)國(guó)際旅行社除了辦理所需保險(xiǎn)之外，都會(huì)為游客再多辦理一份意外險(xiǎn)，“就算遇到實(shí)在不配合的客人，不愿掏錢買保險(xiǎn)的，我們旅行社自掏腰包也會(huì)幫其辦理境外旅行意外險(xiǎn)。”當(dāng)然這份意外險(xiǎn)中，只保證人身安全，并沒算上附帶財(cái)產(chǎn)。

　　另外，部分旅行意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)附帶緊急救援、醫(yī)療運(yùn)送和送返服務(wù)，旅行期間游客因意外事故或感染疾病，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)提供必要的電話、現(xiàn)場(chǎng)支援，還將承擔(dān)昂貴的醫(yī)療運(yùn)送和送返的費(fèi)用。

　　人保財(cái)險(xiǎn)的蔡小姐說，除了意外醫(yī)療、高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目外，一份全面的旅游保險(xiǎn)還可以提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)、航班延誤、個(gè)人責(zé)任等全方位的保障。手機(jī)、相機(jī)等貴重物品丟了，由于下雪航班延誤，滯留在機(jī)場(chǎng)，旅途中發(fā)生了此類不愉快的事情都能投保。

　　記者打了多家保險(xiǎn)公司的電話了解了一下，如果客人遇到航班延誤險(xiǎn)，由于天氣、罷工、航空管制等原因而導(dǎo)致飛機(jī)或輪船延誤時(shí)間達(dá)到一定的條件，游客就可以向保險(xiǎn)公司索賠。由于各家保險(xiǎn)公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)不一樣，中國(guó)平安的一個(gè)產(chǎn)品，延誤4小時(shí)以上理賠，每次200元；大眾的一個(gè)產(chǎn)品每延誤5小時(shí)，可獲賠償300元，最高600元。

　　650萬(wàn)元保額只需72元保費(fèi)

　　記者發(fā)現(xiàn)，各大保險(xiǎn)公司的旅行意外險(xiǎn)15天的價(jià)格普遍在150元至450元之間，5天、7天的價(jià)格均在百元以下。比如，某合資保險(xiǎn)公司推出的一份5天境外旅游險(xiǎn)價(jià)格為40元，意外身故殘疾保額為20萬(wàn)元、意外醫(yī)療為5萬(wàn)元，附帶40萬(wàn)元的緊急醫(yī)療服務(wù)。某國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一份保額為650萬(wàn)元的意外傷害醫(yī)療與緊急醫(yī)療救援產(chǎn)品，5天行程的價(jià)格也不過72元。

　　如果真的在旅途中遇到疾病怎么辦，需要保留什么憑證才能索賠？

　　以意外醫(yī)療保險(xiǎn)為例，首先保單是一份必須遞交的重要文件，如果是在網(wǎng)上投保，則需提供電子保單號(hào)；第二是病歷資料和醫(yī)院的收據(jù)，如果在境外沒有病歷本，則要注意向當(dāng)?shù)蒯t(yī)院索取診斷資料；最后，有些保險(xiǎn)公司可能還需要你提供有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明。中國(guó)平安公司的客服人員解釋：“假如是交通事故產(chǎn)生的醫(yī)療，則需要交警提供證明；假如只是一般意外傷害，比如步行中摔倒，導(dǎo)致腰部嚴(yán)重扭傷、皮膚大面積破損等，則需旅行社提供證明。”

　　不過許多保險(xiǎn)公司客服表示，境外旅行意外險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)附帶險(xiǎn)，要保留證據(jù)就比較困難。人保財(cái)險(xiǎn)的蔡小姐說，比如客人在境外遇到偷盜，這就很難界定，是遺失還是被盜，取證就相當(dāng)困難。

　　“保險(xiǎn)憑證要隨身攜帶”多家保險(xiǎn)公司客服表示，很多人擔(dān)心在旅途中會(huì)把保險(xiǎn)憑證遺失，所以放在家里，其實(shí)這是一項(xiàng)非常錯(cuò)誤的行為。因?yàn)樵诎l(fā)生嚴(yán)重意外時(shí)，某些國(guó)家的醫(yī)院也會(huì)擔(dān)心你無(wú)法支付醫(yī)療費(fèi)用而拒絕提供急救服務(wù)。保險(xiǎn)合同還有一個(gè)“免責(zé)范圍”，比如意外醫(yī)療保險(xiǎn)，一般可以理賠疾病門診發(fā)生的費(fèi)用，但是“免責(zé)范圍”卻排除了“被保險(xiǎn)人因之前已發(fā)生的意外傷害、疾病或既往疾病”，也就說游客要索賠，可能要證明該病是在境外首次患上的。

　　專家建議國(guó)慶、中秋出游多付10元錢投保

對(duì)即將到來的中秋節(jié)和國(guó)慶節(jié)假期，杭州多家旅行社相關(guān)負(fù)責(zé)人建議游客應(yīng)該購(gòu)買短期旅游險(xiǎn)，保險(xiǎn)時(shí)限為旅行的出行時(shí)間，費(fèi)用僅為10元。在旅行期間游客乘坐飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通工具，或者在參觀景點(diǎn)時(shí)遇到自然災(zāi)害和人身傷害，均可獲得保險(xiǎn)保障。

游客購(gòu)買時(shí)還要注意一些免責(zé)條款，比如蹦極、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)的旅游項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司一般是不保的。并不是購(gòu)買了航意險(xiǎn)就意味著在空中遇到的一切意外都在保障范圍內(nèi)。記者還從部分航意險(xiǎn)的條款中發(fā)現(xiàn)，不少意外事件都在責(zé)任免除范圍內(nèi)，其中就包括“恐怖襲擊”。